Coraz więcej Polaków oszczędza na IKE – czy Ty również do nich należysz?

Emerytura to dla wielu, szczególnie młodych osób wizja dalekiej przyszłości, nad którą nie warto dziś się zastanawiać. Tymczasem, oszczędzanie na emeryturę najlepiej zacząć właśnie w młodości, aby mieć wystarczającą ilość czasu na uzbieranie znaczącej kwoty. Potrzebę tę rozumie coraz większa ilość Polaków, decydujących się na oszczędzanie pieniędzy na IKE.

Co to jest IKE?

Jest to Indywidualne Konto Emerytalne, należące do tzw trzeciego filaru, w którego skład wchodzą również IKZE i PPE. Może przybrać ono jedną z 5 form: rachunku oszczędnościowego, rachunku maklerskiego, funduszu emerytalnego, obligacji skarbowych, funduszu inwestycyjnego lub ubezpieczenia z funduszem kapitałowym. To klient decyduje, która opcja jest dla niego najkorzystniejsza. Pieniądze odkładane za pomocą którejkolwiek z tych form nie trafiają do ZUSu, czy innych instytucji państwowych. Stanowią indywidualną inwestycję, której celem jest odkładanie oszczędności na emeryturę.

Jak działa IKE?

Prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego opiera się na podstawie pisemnej umowy zawartej pomiędzy klientem, a- w zależności od wybranej opcji- bankiem, funduszem inwestycyjnym, zakładem ubezpieczeń, dobrowolnym funduszem emerytalnym lub podmiotem prowadzącym działalność maklerską. Korzystać z IKE mogą osoby, które ukończyły 16 lat. Wpłacane kwoty zależą od woli i możliwości finansowych właściciela konta, należy jednak pamiętać, że wpłaty na IKE są opodatkowane. Oznacza to, że w większości przypadków osoba posiadająca Indywidualne Konto Emerytalne będzie musiała zapłacić podatek od oszczędności. Można tego uniknąć,  trzeba jednak spełniać konkretne wymogi. Przede wszystkim, pieniądze nie mogą zostać wypłacone wcześniej niż przed ukończeniem przez właściciela konta 60 roku życia ( ewentualnie 55, jeśli nabył on prawo do świadczenia emerytalnego). Dodatkowo, wpłaty muszą odbywać się przynajmniej przez okres 5 lat.

Oczywiście, całościowa lub częściowa wypłata środków może nastąpić w dowolnym, wybranym przez właściciela momencie, jednak powstrzymanie się z nią do emerytury pozwala na zaoszczędzenie sporej sumy pieniędzy.

Jakie korzyści płyną z posiadania IKE?

Podstawową i najważniejszą jest oczywiście możliwość gromadzenia oszczędności na starość. Seniorzy w Polsce utrzymują się głównie z niewysokich świadczeń wypłacanych przez ZUS lub inne instytucje państwowe, dlatego warto wykorzystywać każdy sposób na to, jak podwyższyć emeryturę. Wystarczy, by na IKE wpłacać 100-200 zł miesięcznie, by po kilkunastu latach zgromadzić spory kapitał. Jest to oszczędzanie długoterminowe, które może przynosić duże zyski.

Jeśli jednak właściciel Indywidualnego Konta Emerytalnego zdecyduje o wcześniejszej wypłacie środków i zamknięciu konta, może zrobić to bez przeszkód. Większość placówek oferujących IKE nie przewiduje żadnych dodatkowych kosztów za wybór takiego rozwiązania. Dodatkowo, po zlikwidowaniu jednego konta, bez problemu można otworzyć kolejne. Co lepiej do wyboru IKE czy IKZE.

Dużym plusem posiadania IKE jest również możliwość jego dziedziczenia. Właściciel może sam skorzystać ze zgromadzonych środków lub wskazać osobę, która otrzyma je  po jego śmierci. Również w przypadku nagłego zgonu pieniądze nie przepadają, lecz stają się przedmiotem postępowania spadkowego.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *