Czy osoby zadłużone mogą uzyskać pożyczkę?

Według danych statystycznych co drugi Polak ma długi – albo każdy z nas spłaca co niemniej dwa zobowiązanie finansowe jednocześnie. Zatem zadłużamy się na potęgę. Są jednak osoby, które z uzyskaniem kredytu w banku mogą mieć problem. Banki oraz firmy udzielające pożyczek niechętnie patrzą na osoby zadłużone, klasyfikowane tak według ich kryteriów.

Kim jest osoba zadłużona według banków?

Osoba zadłużona w potocznym rozumieniu to każdy, kto ma długi. Jednak według banków oraz firm pożyczkodawcy do zadłużonych należą osoby, które mają problemy z długami. Zalicza się do nich:

  • – osoby, które nie spłacają terminowo kredytu lub pożyczki
  • – osoby, które zaniechały spłaty swoich zobowiązań
  • – osoby, które widnieją w bazach dłużników takich jak BIK, ERIF, KRD, KRDN, BIG InfoMonitor
  • – osoby z długami czynszowymi oraz/lub telekomunikacyjnymi.

Wszystkie te grupy ludzi nie mają szans uzyskać kredytu w banku, który zawsze sprawdza rejestry dłużników przed decyzją kredytową. Na szczęście istnieją jeszcze inne metody zapożyczenia się, które są dostępne dla osób mających problem z długami.

Opcje pozabankowe: pożyczka finansowa i pod zastaw nieruchomości

Na rynku jest kilka firm pożyczkowych, które nie sprawdzają rejestrów i udzielają pożyczki dla zadłużonych. Te pozabankowe instytucje indywidualnie rozpatrują wnioski klientów i mogą udzielić pożyczki zarówno firmom, jak i osobom fizycznym, które są zadłużone. Wysokość pożyczki uzależniona jest od sytuacji pożyczkobiorcy. Poza zwykłymi pożyczkami finansowymi instytucje pozabankowe mogą udzielić pożyczki pod zastaw nieruchomości. Jeśli pożyczkobiorca ma mieszkanie czy dom o jakiejkolwiek wartości, to mogą one być użyte jako zastaw udzielenia pożyczki. Należy jednak pamiętać, że w przypadku problemów ze spłatą takiego zadłużenia, pożyczkodawca może zająć dom lub mieszkanie. W przypadku postępowania komorniczego toczącego się przeciwko nam, uzyskanie pożyczki może być bardzo trudne nawet od instytucji parabankowych.

Pożyczki oddłużeniowe oraz konsolidacyjne

Zadłużone osoby mogą ubiegać się też o tzw. pożyczkę oddłużeniową u instytucji parabankowych. Na czym to polega? Firma udzielająca pożyczki spłaca w imieniu dłużnika nieuregulowane zobowiązania. Dłużnikowi nakreślany jest i przedstawiamy plan spłaty należności. Pożyczka oddłużeniowa wiąże się z dodatkowymi opłatami. Niewątpliwą jej zaletą jest fakt, że wszystkie zobowiązania są regulowane u jednego wierzyciela. Takie pożyczki mają często bardzo długi okres spłaty, nawet do kilkunastu lat, a w przypadku dużych kwot wymagane jest spore zabezpieczenie np. w postaci zastawu nieruchomości. Udzielana pożyczka może sięgać nawet kilku milionów złotych, jeśli długi były wysokie. Podobnym produktem jest tzw. pożyczka konsolidacyjna, która łączy kilka zobowiązań. Pożyczek konsolidacyjnych udzielają także banki, ale jedynie w obrębie kredytów. Nie łączą one kredytu z banku z pożyczką online. Jeśli zatem dłużnik ma jedynie pożyczki od instytucji parabankowych, to musi szukać konsolidacji także w takiej firmie.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *